Глава государства подал в Раду соответствующий законопроект
В Верховной Раде в понедельник, 14 ноября, зарегистрирован законопроект 5390 от 14.11.2016 года о возмещении ущерба пострадавшим от злоупотреблений в банковской сфере физлицам через систему гарантирования вкладов, поданный президентом Петром Порошенко и отмеченный им как неотлагательный.
Законопроект 5390 «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг», предполагает распространение на обманутых вкладчиков банков гарантий возмещения средств, предусмотренных Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
В пояснительной записке к законопроекту 5390 отмечено, что в последнее время распространились случаи злоупотреблений доверием граждан с использованием банков. В частности, применяется схема, по которой в помещениях банка физлицам предлагается заключать не договоры банковского вклада с банком, а договоры займа с небанковскими финансовыми учреждениями через поверенного, которым выступает банк. При этом с целью введения в заблуждение потребителей о действительном предмете договора банк открывает каждому клиенту банковский счет, с которого в дальнейшем средства перечисляются на счета небанковских финансовых учреждений.
По данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц, с использованием именно такой схемы были обмануты посредством только ПАО «Банк «Михайловский» 14 тыс. физлиц на общую сумму, превышающую 1,5 млрд гривен.
Кроме того, явными были злоупотребляя низким уровнем правовой и финансовой культуры физлиц, особенно людей пенсионного возраста (более 45% физлиц, пострадавших от схемы, реализованной, в частности, с участием ПАО «Банк «Михайловский», являются люди старше 55 лет). Банком не предоставлялась таким лицам четкая и однозначная информация о том, что на средства, привлеченные в качестве займа в небанковское финансовое учреждение, не распространяются гарантии возмещения.
С целью защиты прав физилиц, которые были обмануты посредством банка, в том числе и клиентов ПАО «Банк «Михайловский», и предотвращения мультипликации таких схем в будущем необходимо внести изменения в Законы Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», «О банках и банковской деятельности» и «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».
Внесение изменений необходимо для урегулирования таких вопросов:
- распространение на указанных лиц гарантий возмещения средств, предусмотренных Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц»;
- усиление ответственности небанковских финучреждений (в том числе связанных с банками), которыми в указанный выше способ были привлечены в качестве займа денежные средства от физических лиц;
- установление запрета финансовым учреждениям привлекать средства физлиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае, если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения;
- установление обязанности банка при выполнении функций поверенного, агента, другого представителя или посредника по привлечению средств от физлиц предварительно знакомить их в письменной форме о нераспространении на их средства, привлеченных в пользу третьих лиц, гарантий, установленных Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
