А золото по-прежнему в цене
С одной стороны, финансово-экономический кризис заставляет людей забирать деньги из банков, поскольку они не сегодня-завтра могут обанкротиться. С другой — из-за высокой инфляции обесцениваются сбережения, хранящиеся «под матрацем». Поэтому, желающим сохранить накопленное, волей-неволей приходится искать способы противодействовать обесцениванию денег.
Hubs выяснял, насколько сегодня эффективны традиционные средства сбережения накоплений.
Депозиты: самые выгодные, но и самые рисковые
Этот способ инвестирования по-прежнему самый эффективный в Украине. Ведь ставки по срочным вкладам хоть несколько и просели с осени 2015 года, но все же остаются достаточно высокими.
По информации компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по срочным гривневым вкладам сейчас составляют 16-19,5% годовых, в зависимости от программы и срока размещения. Поскольку банки больше заинтересованы в «длинных деньгах», то и процентные ставки по вкладам формируют по такому принципу: чем дольше срок — тем больше доходность. Если говорить о максимальных ставках срочных депозитов в нацвалюте, то сейчас они доходят до 27% годовых.
Что касается средних процентных ставок по срочным долларовым депозитам, то они составляют 5,5-7,2% годовых. Максимальная же доходность по таким вкладам — 12,2% годовых.
Несмотря на то, что проценты по гривневым вкладам гораздо выше, эксперты не советуют держать все свои накопления в нацвалюте. «Поскольку сейчас курс гривны весьма нестабильный (он уже поднялся выше 27 грн/$1 и это вряд ли предел), я бы пока не советовал выходить из валютных вкладов, и минимум 50% портфеля держать в долларах или евро. Но если сбережения в гривнах, то я бы уже не рекомендовал активно покупать доллар по 27 грн и выше», — говорит руководитель департамента по работе с долговыми инструментами на локальном рынке ИК Concorde Capital Юрий Товстенко.
Так как банки предлагают наиболее выгодные ставки по длинным депозитам, то имеет смысл размещать деньги на 9 месяцев — 1 год. Правда, не стоит забывать о том, что снять деньги с этих вкладов раньше установленного срока не получится (это запрещено законодательством). Так что если не знаете, когда именно вам понадобятся ваши деньги (или не совсем уверены в банке), но при этом все-таки хочется заработать, то лучше сильно не рисковать, а оформить короткий депозит. Например, на 3 месяца. «Иногда можно найти акционные депозиты на сроки в 1-3 месяца с повышенными ставками», — заметил аналитик Иван Никитченко.
Чтобы снизить риск, не рекомендуется открывать все вклады в одном и том же банке. Кроме того, стоит помнить, что сумма депозита не должна превышать 200 тыс. грн (максимальная сумма, которую возмещает Фонд гарантирования вкладов физлиц в случае ликвидации финучреждения).
Особенно внимательно надо рассчитывать сумму валютного вклада, чтобы учитывая возможный рост курса, она не превысила максимальную сумму компенсации Фондом гарантирования вкладов.
«Например, не стоит размещать $8 тысяч на одном счету, так как это эквивалент 200 тыс. грн при курсе 25 грн/$1. В случае подорожания доллара, скажем, до 30 грн/$1 гривневый эквивалент депозита вырастет до 240 тыс. А это означает, что в случае ликвидации банка вкладчик потеряет 40 тыс грн», — объясняет Иван Никитченко.
И, наконец, самое главное правило при оформлении депозита — выбирать надежные банки. К таковым на сегодня можно отнести крупные финучреждения с иностранным капиталом, а также большие государственные банки.
Банковские металлы: золото будет дорожать
Этот способ вложения денег подойдет далеко не каждому вкладчику, пусть даже и с большими деньгами. Ведь вложения в банковские драгоценные металлы (такие как золото и серебро) — инвестиции на долгосрочную перспективу, то есть минимум на три года. К тому же цены на драгметаллы подвержены значительным колебаниям и требуют тщательного анализа.
Банковские слитки следует, в первую очередь, рассматривать как средство сбережения, а не заработка. «Такие инвестиции привязаны к доллару, что защитит деньги от девальвации», — уверен Юрий Товстенко.
Стоимость 1 гр драгметалла зависит от общего веса слитка и от банка-продавца. Покупать большие слитки выгоднее, поскольку в этом случае каждый грамм металла обходится гораздо дешевле. Например, сейчас один грамм золота может стоить менее 1000 грн при покупке слитка весом в 0,5 кг или 1 кг. Зато тот же грамм золота в 1-граммовом банковском куске обойдется вам примерно в 1,5 тыс. грн. Логично, что банки скупают золото по значительно меньшим ценам: за 1 гр желтого металла в больших слитках дают от 635 грн, в малых — от 1075 грн. То есть если вы купите банковский металл и через пару недель захотите от него избавиться, то не заработаете, а потеряете часть вложенных денег.
«В отношении золота очень важно понимать горизонт инвестирования (чем дольше — тем перспективнее и, ширину спреда между ценой покупки и продажи, который может достигать 20%», — считает ведущий эксперт информационно-аналитического центра Forex Club в Украине Андрей Шевчишин.
Что касается серебряных слитков, то принцип покупки и продажи банками этого металла тот же (чем больше слиток, тем меньше цена 1 грамма). Правда, стоит этот металл гораздо дешевле.
«Банковские слитки не будут приносить такой стабильный доход, как депозиты. Более того, их следует хранить в банковской ячейке, а это расходы от 150 грн в месяц. К этому следует добавить разницу между ценой покупки и продажи, а также то, что цены на биржах могут и снижаться. Например, в 2011 году тройская унция золота на мировом рынке стоила более $1,8 тыс., тогда как сегодня — примерно $1,2 тыс.», — предупреждает о рисках Иван Никитченко.
Между тем, Андрей Шевчишин считает, что цены на золото на мировых рынках в этом году будут расти. «В перспективе на год золото может показать рост до $1350 за тройскую унцию (сейчас на мировом рынке унция золота стоит $1209)», — заметил он. Кстати, еще в декабре 2015 года тройская унция золота котировалась на уровне $1050-1100. Так что налицо тренд к удорожанию.
ОВГЗ: простейшие из ценных бумаг
Облигации внутреннего госзайма сейчас чуть ли ни единственные доступные для инвестирования гражданами ценные бумаги (ЦБ) на украинском рынке. Во всяком случае те ЦБ, на которых можно действительно заработать.
Можно купить ОВГЗ, номинированные как в гривне, так и в долларах. Продают облигации инвесткомпании и некоторые банки. Доходность ОВГЗ не ниже доходности по банковским депозитам и составляет порядка 18-21% годовых.
Стоит заметить, что покупка ОВГЗ сопровождается рядом расходов. Так, открытие счета в банке обходится в 200-500 грн. Кроме того, придется заплатить брокерскую комиссию (примерно 0,1-0,15% от суммы сделки), а также проценты за перечисление средств в оплату ОВГЗ и при зачислении средств на счет в случае их продажи, погашения или процентных выплатах (0,1-0,8% от суммы). То есть инвестировать в такие облигации стоит, если у вас крупная сумма (от 100 000 грн).
«Основные риски инвестирования в ОВГЗ — это изменение рыночной цены при продаже до погашения. Однако этого можно избежать, выбирая определенные бумаги с короткими сроками погашения», — говорит Юрий Товстенко.
